รายได้ขั้นต่ำที่จำเป็นในการรับเงินกู้จำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นบริการด้านการธนาคารที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน ซึ่งช่วยให้คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยแบบผ่อนชำระได้หลายปี แต่การจะได้รับเงินกู้จำนอง ผู้กู้ต้องมีรายได้ซึ่งมีขนาดเพียงพอที่จะชำระคืนได้ ในขณะเดียวกัน คุณต้องบันทึกรายได้ของคุณ สถาบันการธนาคารออกเงินจำนวนมาก ดังนั้นพวกเขาจึงไม่เชื่อคำพูดของผู้กู้

ในบทความนี้ เราจะพิจารณาระดับรายได้ขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับธนาคารในการอนุมัติเงินกู้

ต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการชำระคืนเงินกู้?

ในอนาคตอันใกล้ในรัสเซียที่มีความน่าจะเป็นในระดับสูงจะมีการแนะนำบรรทัดฐานทางกฎหมายตามที่สถาบันการธนาคารจะไม่สามารถออกสินเชื่อให้กับลูกค้าที่จะใช้มากกว่า 50% ของรายได้เพื่อชำระคืนเงินกู้ . ไม่เพียง แต่สินเชื่อที่ได้รับเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อทั้งหมดที่ลงทะเบียนกับพลเมืองนี้ด้วย กล่าวอีกนัยหนึ่งบุคคลไม่สามารถใช้เงินเกินครึ่งของรายได้เพื่อชำระคืนเงินกู้ ระดับรายได้ไม่สำคัญ

บทบัญญัติของกฎหมายนี้ยังไม่ได้รับการรับรองและยังอยู่ในระหว่างการพัฒนา แต่ธนาคารส่วนใหญ่ได้รับคำแนะนำมานานแล้วเมื่อออกเงินกู้ ตัวอย่างเช่น เมื่อได้รับเงินเดือน 50,000 รูเบิล ลูกค้าไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ โดยจะต้องจ่ายเงินเดือนละ 25,000 รูเบิลขึ้นไป

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ดูเพิ่มเติม: สินเชื่อเพื่อสังคมในปี 2562 – มันคืออะไร ใครจะได้มัน เงื่อนไขการออก

เงินเดือนควรเป็นเท่าไหร่?

ไม่มีระดับเงินเดือนที่แน่นอนเพียงพอสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ 100% ความจริงก็คือราคาอสังหาริมทรัพย์ในเมืองต่างๆ แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งหมายความว่าระดับของค่าแรงขั้นต่ำที่กำหนดก็จะแตกต่างกันเช่นกัน

ในเมืองใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงมอสโก ซึ่งราคาเฉลี่ยของอพาร์ทเมนต์หนึ่งห้องอยู่ที่ 6.5 ล้านรูเบิล เพื่อที่จะได้รับเงินกู้จำนอง แม้จะเป็นเวลานาน คุณต้องมีเงินเดือนที่ค่อนข้างมั่นคง หากเราพูดถึงพื้นที่เล็กๆ รายได้เพียงเล็กน้อยก็เพียงพอแล้ว

ยกตัวอย่าง Sberbank เนื่องจากประชาชนส่วนใหญ่มักสมัครสินเชื่อจำนองในธนาคารนี้ ในการรับจำนอง คุณต้องชำระเงินดาวน์โดยบังคับ ซึ่งเฉลี่ย 15% ของมูลค่าอพาร์ตเมนต์

ใน Sberbank ตามข้อมูลสำหรับปี 2019 อัตราฐานคือ 9.5% ต่อปี หากเราเพิ่มอีก 0.2% ในการชำระเงินครั้งแรกน้อยกว่า 20% และ 0.5% สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าบัญชีเงินเดือนของธนาคาร อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 10.2% ต่อปี หากคุณปฏิเสธการประกันภัย อัตราจะเพิ่มขึ้นอีก 1 เปอร์เซ็นต์

การคำนวณเงินเดือนที่จำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้จำนอง

พลเมืองมีโอกาสที่จะได้รับการจำนองที่ Sberbank ที่ 10.5% ต่อปี อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่เครื่องคำนวณสินเชื่อแสดง เราจะคำนวณจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถวางใจได้ โดยรับค่าจ้างตั้งแต่ 20,000 ถึง 50,000 รูเบิล

  • เงินเดือน 20,000. ด้วยรายได้ระดับนี้ผู้กู้สามารถนับจำนวน 970,000 รูเบิลโดยมีเงื่อนไขว่าการจำนองจะออกเป็นเวลา 20 ปี ในกรณีนี้ ทุกเดือน คุณจะต้องจ่าย 9,800 รูเบิล นั่นคือ น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณเล็กน้อย
  • เงินเดือน 30,000. เงินเดือนสูงขึ้นซึ่งหมายความว่าจำนวนการจำนองเพิ่มขึ้น ด้วยรายได้ดังกล่าวจึงค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะนับจำนอง 1.5 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 20 ปี ทุกเดือน ธนาคารจะต้องจ่ายครึ่งหนึ่งของเงินเดือน (15,000)
  • รายได้สุทธิ 40,000. เงินเดือนดังกล่าวทำให้ผู้กู้สามารถนับได้ 1.95 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 20 ปี คุณจะต้องจ่าย 19,500 รูเบิลต่อเดือน
  • เงินเดือน 50,000. จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้เพิ่มขึ้นเป็น 2.5 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 20 ปี ธนาคารจะต้องจ่ายครึ่งหนึ่งของเงินเดือนทุกเดือน

จากการคำนวณเหล่านี้สามารถโต้แย้งได้ว่า ทำกำไรจากการจำนองในรัสเซีย คุณสามารถแม้จะไม่มีเงินเดือนสูงสุดก็ตาม คุณเพียงแค่ต้องคำนวณความแข็งแกร่งของคุณอย่างถูกต้องและเลือกอพาร์ทเมนต์ที่คุณจะไม่ต้องจ่ายตลอดชีวิต

การคำนวณจะแสดงโดยคำนึงถึงเงินสมทบเบื้องต้นแก่ผู้กู้ 15% ของจำนวนเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งหากใช้เงินกู้ยืมจำนวน 1 ล้านรูเบิลแล้วหากมีเงินดาวน์ผู้กู้สามารถวางใจในอพาร์ตเมนต์มูลค่า 1.15 ล้านรูเบิล

นอกจากนี้ การคำนวณจะทำบนสมมติฐานที่ว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่มีภาระหนี้อื่น ๆ (เช่น เงินให้กู้ยืมที่เปิดอยู่ในสถาบันการเงินอื่น ๆ ) และผู้อยู่ในอุปการะซึ่งเขาต้องจัดหาให้

ดูเพิ่มเติม: การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์: จะลงทุนเงินอย่างไรและที่ไหน?

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ส่วนใหญ่แล้วการจำนองไม่ได้ออกโดยบุคคลเพียงคนเดียว แต่โดยครอบครัว ในกรณีนี้จะสรุปรายได้ของคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสอย่างเป็นทางการ หนี้และทรัพย์สินถูกแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างคู่สมรส ซึ่งทำให้พวกเขาสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้มากขึ้น

หากคู่สมรสออกจำนองก็จำเป็นต้องคำนึงถึงประเด็นสำคัญดังกล่าว:

  • เมื่อพิจารณาการสมัครธนาคารจะพิจารณารายได้รวมต่อครอบครัว
  • หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งไม่ทำงาน แต่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากคู่สมรสอีกคนหนึ่ง ธนาคารจะพิจารณาและลดจำนวนเงินจำนองสูงสุด
  • สถาบันการธนาคารคำนึงถึงแหล่งรายได้ของครอบครัวทั้งหมด รวมถึงผลประโยชน์การดูแลเด็กและเงินบำนาญ
  • หากมีบุตรในครอบครัว ธนาคารจะคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา 10,000 rubles สำหรับค่าเลี้ยงดูบุตรหนึ่งคนจะถูกหักออกจากรายได้รวมของคู่สมรส (นี่คือค่ายังชีพขั้นต่ำสำหรับการดูแลเด็ก) ตัวอย่างเช่น หากรายได้รวมของคู่สมรสคือ 40,000 รูเบิล แต่พวกเขามีลูกสองคน ธนาคารจะพิจารณารายได้ของครอบครัว 20,000 รูเบิล

หากรายได้ของผู้กู้หรือยอดรวมต่อครอบครัวเกิน 50-60 พันรูเบิล การมีอยู่ของเด็กหนึ่งคนในครอบครัวจะไม่ถูกนำมาพิจารณา ผู้กู้จะยังคงสามารถนับจำนองได้ด้วยการชำระเงินรายเดือนสูงถึง 25-30,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม หากรายได้ในระดับนี้มีลูกมากกว่าหนึ่งคน ความสามารถในการละลายของลูกค้าจะลดลง และเขาจะไม่สามารถนับเงินจำนวนเท่าเดิมได้อีกต่อไป

ต้องเข้าใจว่าการคำนวณทั้งหมดทำขึ้นโดยมีเงื่อนไขว่าครอบครัวไม่มีเงินกู้แบบเปิดในสถาบันการเงินอื่น หากมีเงินกู้อื่น ๆ สิ่งนี้จะส่งผลต่อการชำระหนี้ของผู้กู้โดยธรรมชาติ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคาร

ดูเพิ่มเติม: ทุนการคลอดบุตร: มันคืออะไร, ทำอย่างไร, จะสร้างบ้านได้อย่างไร?

บทสรุป

เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่าค่าแรงขั้นต่ำควรเป็นเท่าไหร่เพื่อที่จะได้รับจำนอง มากขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของพาร์ทเมนต์ที่เลือกภาระหนี้การปรากฏตัวของเด็กและปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมาย ธนาคารจะเข้าหาแต่ละกรณีโดยคำนึงถึงประเด็นต่างๆ

หลักการสำคัญที่ธนาคารส่วนใหญ่ได้รับคำแนะนำคือผู้กู้หลังจากชำระค่าจำนองและการชำระเงินบังคับอื่น ๆ ทั้งหมดแล้วจะต้องมีเงินเหลือเพื่อดำรงชีวิตและจัดหาให้กับผู้ที่พึ่งพาเขา

จำนวนการดู: 8 707