อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อที่มีหลักประกันและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน?

การเลือกเงินกู้เป็นงานที่ยาก เนื่องจากเงื่อนไขการให้กู้ยืมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขนั้น สินเชื่อจะถูกเลือกขึ้นอยู่กับ: จำนวนเงินที่ต้องการและเงื่อนไขการให้ยืม ประวัติเครดิต ระดับรายได้ ความเป็นเจ้าของในทรัพย์สิน

สินเชื่อทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภทตามอัตภาพ: สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน พวกเขามีความแตกต่างมากมายที่ผู้กู้ควรทราบ ในบทความนี้ เราจะทำความเข้าใจคุณลักษณะ พิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมด และพยายามทำความเข้าใจว่าควรเลือกอันใด

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและมีหลักประกันคืออะไร?

สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันเป็นสินเชื่อสองประเภท ในกรณีแรกเข้าใจว่าเงินที่ยืมมาจากหลักประกัน หลักประกันเป็นมาตรการทางกฎหมายที่ช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ ในกรณีนี้หลักประกันคือทรัพย์สินซึ่งถูกยึดไว้หากผู้กู้ไม่ต้องการหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันท่วงที เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันนั้นจัดทำโดยธนาคารและองค์กรไมโครไฟแนนซ์โดยไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน

ความแตกต่างที่สำคัญ

เพื่อให้ได้เงินกู้ที่มีหลักประกัน ผู้ยืมจะจำนำทรัพย์สิน

อาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ตเมนต์ ห้อง ส่วนหนึ่งของอพาร์ตเมนต์ บ้านส่วนตัว บ้านพักฤดูร้อน ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ฯลฯ) รถยนต์ อุปกรณ์พิเศษ หลักทรัพย์ และทรัพย์สินอื่นๆ ขณะเดียวกันทรัพย์สินต้องมีสภาพคล่องที่เหมาะสมกับสถานภาพการจำนำ ตามกฎแล้วขนาดของสินเชื่อที่ออกจะต้องไม่เกิน 70-80% ของมูลค่าทรัพย์สิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความแตกต่างกันตรงที่สินเชื่อจะออกให้เป็นจำนวนมากและเป็นระยะเวลานาน และผู้กู้ไม่จำเป็นต้องยืนยันรายได้ด้วยใบรับรองและเอกสารเสมอไป เนื่องจากหากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน ธนาคารหรือองค์กรทางการเงินอื่น ๆ สามารถขายหลักประกันในราคาตลาดและคืนเงินได้ ทรัพย์สินหลักประกันช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้และเป็นหลักประกันว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืน

ดูเพิ่มเติม: รับเงินกู้ในต่างประเทศ: ประเภทของสินเชื่อ ข้อดีและข้อเสีย กฎหมาย ขั้นตอน?

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน. ส่วนใหญ่มักจะดูเหมือนเงินกู้ด่วน นั่นคือจำนวนที่ค่อนข้างน้อยจะออกในช่วงเวลาสั้น ๆ (จาก 2-3 วันถึง 1 ปี) ในการรับเงินกู้จำเป็นต้องมีเอกสารขั้นต่ำ ผู้ยืมไม่จำเป็นต้องวิ่งไปรอบ ๆ เจ้าหน้าที่และรวบรวมใบรับรอง

องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีความเชี่ยวชาญในการออกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน พวกเขาทำให้ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อเป็นเรื่องง่าย ผู้กู้ต้องไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ บริษัท และกรอกแบบสอบถาม การขอสินเชื่อจะได้รับการพิจารณาโดย MFI ภายใน 1-30 นาที

ปัจจุบันมีองค์กรไมโครไฟแนนซ์หลายแห่งที่คุณสามารถรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถขอสินเชื่อได้ ในแง่ดี การสมัคร Creditplus.ru. บริษัทเสนอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยให้กับลูกค้าใหม่ทุกคน

ข้อดีข้อเสีย

ประโยชน์ของสินเชื่อที่มีหลักประกัน:

  • อัตราดอกเบี้ยต่ำ เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงน้อยกว่า
  • จัดสรรเวลาที่หลากหลายสำหรับการชำระคืนเงินกู้ (ตั้งแต่ 6 เดือนถึง 10-15 ปี)
  • คุณต้องการผู้ค้ำประกันและหลักฐานแสดงรายได้น้อยมาก
  • รับเงินกู้จำนวนมาก
  • ซีไอไม่สำคัญ

ข้อเสียเปรียบหลักของเงินกู้ดังกล่าวคือ ผู้กู้ต้องมีทรัพย์สินที่ครอบคลุมวงเงินกู้ 120-130% และในกรณีที่เกิดความล่าช้าและละเมิดเงื่อนไขการชำระเงิน ธนาคารจะยึดทรัพย์สินนี้ไป ข้อเสียอีกประการหนึ่งของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือการเสียเวลา ความพยายาม และเงินไปกับการดำเนินการของเอกสารทั้งหมด หลักประกันต้องถูกต้องตามกฎหมาย สำหรับสิ่งนี้จะมีการรวบรวมใบรับรองและเอกสารต่าง ๆ และผู้กู้มีส่วนร่วมในเรื่องนี้ ข้อเสียอื่น ๆ ได้แก่ การขาดความเป็นไปได้ในการได้รับการเลื่อนเวลาและการลงทะเบียนประกันบังคับ

ข้อดีของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน:

  • คุณไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินเพื่อรับเงินกู้
  • ความเร็วสูงของการประมวลผลสินเชื่อ
  • ขาดความล่าช้าของระบบราชการ
  • ง่ายต่อการรับเงินกู้

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันก็มีข้อเสียเช่นกัน ประการแรกคือการไม่สามารถรับจำนวนมากเป็นเวลานาน อัตราดอกเบี้ยในธนาคารจะสูงกว่าการขอสินเชื่อจำนอง แต่องค์กรไมโครไฟแนนซ์เสนอเงินกู้ครั้งแรกในอัตรา 0% ต่อวัน และสำหรับลูกค้าประจำจะมีส่วนลดให้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อที่มีหลักประกันและสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน?

เลือกเงินกู้แบบไหน?

เมื่อเลือกสินเชื่อให้พิจารณาปัจจัยต่างๆ หลักเกณฑ์ง่ายๆ ดังต่อไปนี้

  1. พิจารณาขนาดของเงินกู้ที่ต้องการ
  2. ดูอัตราดอกเบี้ย.
  3. ประเมินจุดแข็งของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะสามารถคืนเงินได้ทันท่วงที ก็ไม่ควรกู้เงินแบบมีหลักประกันจะดีกว่า คุณจะไม่สามารถออกการเลื่อนเวลาได้ ดังนั้นคุณจะสูญเสียทรัพย์สินของคุณ
  4. เมื่อสมัครสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันใน MFI เดียวกัน คุณสามารถรับเงินจำนวนมากในแต่ละครั้ง องค์กรไมโครไฟแนนซ์ส่วนใหญ่มีโปรแกรมลอยัลตี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับลูกค้าประจำและวงเงินสินเชื่อเพิ่มขึ้น
  5. พิจารณาความเร่งด่วนของเงินกู้ เงินกู้จำนองใช้เวลานาน และคุณสามารถได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันภายใน 1 ชั่วโมง

มีความแตกต่างมากมายระหว่างสินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันที่ควรนำมาพิจารณาเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ก่อนสมัครสินเชื่อประเภทนี้หรือประเภทนั้น ให้ชั่งน้ำหนักทุกอย่างให้ดีและพิจารณาข้อเสนอแต่ละข้ออย่างรอบคอบ เงินกู้ที่มีหลักประกัน แม้ว่าจะอนุญาตให้คุณยืมจำนวนเท่าใดก็ได้เป็นเวลานาน แต่นี่เป็นความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินของคุณในกรณีที่มีการกระทำผิดและไม่ได้ชำระหนี้

จำนวนการดู: 3 839